Кредит
В Испании нерезидентам Европейского
сообщества банки дают ипотечные кредиты
сроком до 20-25 лет под 3,5-4,5% годовых. Время
оформления ипотечного кредита - две-три
недели.
Необходимые документы для
ипотечного кредита
-
Для получения
кредита необходимо предоставить справку
о заработной плате, на русском языке с
переводом на испанский или английский
язык. Справка должна быть на фирменном
бланке предприятия, Ф.И.О., №
паспорта,занимаемая должность и зарплата
в Евро, печать и подпись. Сумму зарплаты
должна быть указана не менее 3000-3500 Евро
в месяц.
-
А также необходимо предоставить в
банк справку, подписанную покупателем
о его собственности на территории
страны его постоянного места жительства.
(Например: Обладаю недвижимостью в г.
Москве, официальная цена которой
составляет 250 000 Евро, находящейся по
адресу..., не обложенная долговыми
обязательствами, машина марка, год и
т.д.)
Ипотечный кредит характеризуется
тем, что распространяется на недвижимое
имущество, которое закладывается в
обмен на денежную сумму, получаемую в
долг заинтересованным лицом. Данные
отношения между банком и владельцем
недвижимости фиксируются посредством
записи в государственном регистре
(Реестре Собственности). Кредит, выдаваемый
банковскими учреждениями нерезидентам,
обычно составляет 50-70% от общей
стоимости.
Стоимость ипотечного
кредита, которую платит получатель
кредита банковскому учреждению, которое
его выдает, состоит из двух частей:
процент и комиссионные.
Но помимо
этого на конечную цену влияет система
погашения кредита и другие обязательства,
которые берет на себя получатель кредита:
Проверка записи в Регистре
Собственности.
Это расходы за получение простой
информации из Регистра Собственности.
Гонорар нотариуса.
Ипотечный кредит выдается посредством
составления нотариального акта, в
котором отражаются условия и характеристики
выдаваемого кредита.
Налоги.
Любой нотариальный акт влечет за собой
оплату налога на оформление документальных
юридических актов, размер которого
составляет 0,5% от общей гарантированной
стоимости ( базовая стоимость, проценты
и расходы), в том числе нотариальный
акт, подтверждающий оформление ипотечного
кредита.
Расходы на регистрацию.
Эти расходы вызваны записью нотариального
акта в Торговом Реестре.
Комиссионные за открытие
кредита.
От 1% до 1,5% за услуги банковского
учреждения.
Комиссионные, взымаемые за
открытие счета.
Эта операция производится через
банковский счет, что влечет за собой
соответствующие комиссионные за
содержание и управление счетом.
Расходы на оформление и
выплату налогов.
Банки обращаются в фирмы, занимающиеся
вопросами оформления и уплаты налогов,
а также регистрации нотариального акта.
Страховки.
Проценты
Банку покупатель возвращает не
только взятую сумму, но и проценты с той
суммы, которую получатель кредита должен
в каждый момент, т.е. с разницы между
суммой кредита и возвращенной суммой
в каждый момент (на момент выплаты каждой
квоты). т.е. процент. На рынке существует
два вида процентных ставок: фиксированная
и переменная.
Фиксированная процентная
ставка - это та ставка процента, которая
устанавливается на момент выдачи кредита
и не меняется за все время его
существования.
Переменная процентная
ставка, наоборот, может меняться в
зависимости от официальной процентной
ставки на денежном рынке, уcтанавливается
в настоящее время Центральным Европейским
Банком для всей Европы по индексам,
установленных договором на предоставление
ипотечного кредита. В настоящее время
очень часто на практике ипотечный
процент является переменным, таким
образом, что, если процентная ставка
падает, то периодически выплачиваемые
квоты пропорционально уменьшаются,
если же процентная ставка растет, то и
квота увеличивается пропорционально
ее росту. Для сравнения различных
предложений необходимо уделять особое
внимание ставке TAE, которая представляет
собой действительно выплачиваемую
процентную ставку, и иметь в виду
комиссионные, которые берет Банк, а
также форму и периодичность выплаты
квот (ежемесячно, ежеквартально и т.д.).
Система погашения кредита
Наибелее важными аспектами являются
следующие: a) срок действия кредита,
период в течении которого возвращается
кредит. Необходимо иметь в виду, что,
чем больше срок, тем меньше ежемесячные
квоты, но в конечном итоге выплачивается
больше процентов;
б) периодичность
выплаты квот, т.е. интервалы между
выплатами кредита. Наиболее распространенной
формой является ежемесячная
в) размер
квот. Размер квот определяется двумя
элементами: частью ссудного капитала,
которая погашается и процентами, которые
выплачиваются за всю сумму кредита.
г)
досрочное погашения кредита. Имеется
в виду возможность вернуть кредить
прежде, чем истечет установленный срок
погашения кредита, в этом случае
необходимо попросить Банк или Сберкассу
включить эту возможность отдельным
пунктом в нотариальный акт и договориться
о том комиссионном проценте, который
банк возьмет за данную операцию, он
обычно составляет от 2 до 4% от досрочно
погашаемой суммы.
Издержки, связанные с расплатой
по досрочным погашением кредита.
Обычно они составляют 1% от погашаемой
суммы для кредитов с переменныой
процентной ставкой и около 4% для кредитов
с фиксированной процентноцй ставкой.
Проценты за задержку платежа.
Если по истечении срока выплаты
обязательства по возвращению кредита
не выполнены, то проценты могут превысить
на 4 пункта действующую годовую номинальную
процентную ставку.
Расходы, связанные с оформлением
досрочного погашения кредита.
В случае досрочного погашения кредита
необходимо его отменить, для чего нужно
пройти те же этапы, что и при его открытии:
нотариальный акт, уплата Налога на
Документальные Юридические Акты и
запись нотариального акта в Торговом
Реестре.
Страховки.
Банковское
учреждение потребует от Вас оформить
страховку на случай пожара, против всех
видов риска или страхование имущества.
Наконец, необходимо иметь в виду,
что обычно банковские учреждения требуют
оформить страховку против повреждений
жилого помещения, т.к. его безопасность
содержится в экономической стоимости
заложенной недвижимой собственности,
поэтому в случае бедствия Закон
предусматривает распространение
ипотечного кредита на сумму, соответствующую
возмещению ущерба, которая в таких
случаях выплачивается владельцу. Кроме
того, некоторые банковские учреждения
требуют оформления получателем кредита
страхования жизни в связи с тем, что
обычно регулярная выплата квот
производится из зарплаты или
профессиональных гонораров должника.
|
|